Expertos en seguridad social confirman que es posible transitar entre estos esquemas de cotización para maximizar los beneficios económicos al final de la vida laboral; aquí te explicamos los requisitos y costos actualizados a este 2026.
Lograr una pensión digna es una de las mayores preocupaciones de los trabajadores mexicanos. Este 26 de marzo de 2026, especialistas en pensiones detallan que la combinación de la Modalidad 10 (para trabajadores independientes) y la Modalidad 40 (continuación voluntaria) puede ser la estrategia ganadora para incrementar los pagos mensuales hasta en un 300%. Aunque son esquemas distintos, son totalmente complementarios si se cuenta con la asesoría adecuada.
¿Qué ofrece cada modalidad?
La Modalidad 10 está diseñada para profesionistas, comerciantes y artesanos. Su gran ventaja es que ofrece seguridad social completa (atención médica) y aportaciones al Infonavit, con un costo que ronda entre el 18% y 25% del salario registrado. Por su parte, la Modalidad 40 se enfoca exclusivamente en elevar el promedio salarial de los últimos años y sumar semanas cotizadas, aunque no incluye servicio médico. En este 2026, el salario máximo de registro en la 40 es de 25 UMAs, lo que equivale a un pago mensual de aproximadamente 12,702 pesos.
El camino para el cambio
Para realizar el salto de la Modalidad 10 a la 40, el trabajador debe cumplir con requisitos específicos: pertenecer a la Ley 73 (haber cotizado antes de julio de 1997), no tener una relación laboral formal vigente y contar con al menos 52 semanas cotizadas en los últimos cinco años. Si un trabajador independiente ha estado fuera del sistema por mucho tiempo, puede usar la Modalidad 10 durante un año para «reactivarse» y luego brincar a la 40 para inflar su promedio salarial.
¿Realmente conviene la inversión?
Los asesores financieros coinciden en que los tres pilares para decidir este cambio son: tener al menos 1,000 semanas cotizadas, la edad de retiro y el salario de los últimos 4.8 años. Aunque el pago mensual a la Modalidad 40 parece elevado, la recuperación de la inversión suele ser rápida debido al aumento sustancial en la pensión final. En este 2026, entender estas herramientas es vital para que los trabajadores no solo sobrevivan, sino que disfruten de una estabilidad real tras décadas de esfuerzo.
Fuente: Especialistas en Seguridad Social / IMSS | © Redacción NoticiasPV
